Аккаунт работает. KYC давно пройден. На Bybit лежат средства. Пользователь пытается вывести USDT и обнаруживает, что вывод ограничен. Иногда одновременно появляется запрос на дополнительную проверку, иногда приходит письмо от поддержки, иногда причина первое время остается непонятной.
Первая реакция понятна: написать в поддержку и спросить, когда вернут вывод.
Но если ограничение связано с compliance-проверкой, бирже нужно понять две вещи: откуда взялись деньги и как они попали на аккаунт.
KYC уже пройден. Почему Bybit снова что-то проверяет?
При обычном KYC биржа подтверждает личность пользователя. При Enhanced Due Diligence, или EDD, проверка идет глубже.
В официальном FAQ Bybit сказано, что во время EDD биржа может запросить Source of Funds, Source of Wealth, историю операций, информацию о криптокошельках и объяснение крупных или необычных депозитов и выводов. Отдельные функции аккаунта, включая вывод, на время проверки могут ограничить.
Биржа уже знает, кто владелец аккаунта. Теперь ее интересуют деньги.
Источник: https://www.bybit.com/en/help-center/article/FAQ--Enhanced-Due-Diligence-EDD-Verification
Что именно хочет увидеть Bybit
Человек получает запрос Source of Funds и отправляет справку с работы или банковскую выписку. Доход официальный, денег достаточно. Кажется, вопрос должен быть закрыт.
Но допустим, на биржу поступили USDT с внешнего кошелька. Банковская справка показывает, что у владельца есть доход. Она не показывает, как деньги превратились в USDT, откуда эти USDT пришли и почему конкретная транзакция оказалась на Bybit.
Для compliance важна связка: зарплата, банковский счет, покупка криптовалюты, кошелек, перевод на Bybit. Либо торговля на другой бирже, вывод на личный кошелек и депозит на Bybit.
Если между первым документом и последним TXID остается несколько необъясненных участков, одного подтверждения дохода может оказаться мало. В официальном FAQ среди документов для SOF указаны банковские выписки, платежные документы, договоры, сведения об инвестиционном доходе и торговая история.
Сам по себе документ ничего не доказывает, если его невозможно связать с проверяемыми средствами.
Source of Funds и Source of Wealth часто путают
Source of Funds отвечает на узкий вопрос: откуда взялись конкретные деньги, которые используются сейчас.
Source of Wealth шире: как человек в целом сформировал свое состояние.
Если человек десять лет занимается бизнесом и накопил капитал, это может объяснить Source of Wealth. Но биржу при этом все равно может интересовать происхождение конкретного депозита в криптовалюте.
Bybit отдельно разделяет эти понятия и предупреждает, что при EDD может запросить подтверждение и SOF, и SOW. Поэтому отправлять поддержке все документы, которые есть на компьютере, бессмысленно. Сначала нужно понять, какой вопрос задает биржа.
Если USDT пришли через P2P, задача становится сложнее
Особенно когда между покупкой криптовалюты и депозитом на Bybit было несколько кошельков.
Представим цепочку: P2P, кошелек A, кошелек B, Bybit. Документы по P2P подтверждают начало маршрута. TXID депозита на Bybit подтверждает конец. Но compliance может интересовать вся середина.
Кому принадлежали адреса A и B? Почему средства перемещались между ними? Были ли другие входящие транзакции? Смешивались ли эти USDT с другими активами?
Bybit указывает, что при EDD может проверять криптовалютные потоки, запрашивать адреса принадлежащих пользователю кошельков, историю операций с других площадок и использовать blockchain analytics. Утверждение «это мой личный кошелек» нужно подкреплять запрошенными биржей подтверждениями.
Что делать сразу после ограничения вывода
Сначала ничего не удалять и не пытаться срочно перестраивать историю движения средств. Сохраните основные данные по проверке.
Потом восстановите маршрут денег по транзакциям. Если депозит пришел с вашего кошелька, начните с этого адреса и проследите предыдущие переводы до точки, происхождение которой можно подтвердить документами.
Иногда цепочка оказывается короткой. Иногда выясняется, что за несколько лет средства проходили через десятки адресов, DEX, P2P и другие биржи. Тогда просто прикрепить банковскую выписку уже недостаточно.
- Письмо или уведомление Bybit
- Номер обращения в поддержку
- Формулировка причины ограничения
- TXID последних депозитов и выводов
- Адреса кошельков, с которых поступали средства
- История депозитов и выводов Bybit
- История P2P, если она связана с проверяемыми деньгами
- Выписки и документы о происхождении средств
- Переписка с другими биржами или обменными сервисами
Не всякая блокировка вывода связана с AML
Это стоит проверить до того, как собирать большой пакет документов. У Bybit есть технические и защитные ограничения на вывод.
Например, 24-часовое ограничение может появиться после изменения пароля, телефона, email, настроек Google Authenticator и других параметров безопасности. Отдельные ограничения возникают из-за подтверждений сети или настроек защиты вывода.
Если приложение пишет про временный security lock после изменения настроек аккаунта, ориентируйтесь на причину и срок в уведомлении. Запрос SOF/SOW, Additional Verification или EDD требует отдельно разобраться, какие сведения нужны бирже.
Источник: https://www.bybit.com/en/help-center/article/FAQ-Crypto-Withdrawal
Чего точно не стоит делать
Первое: придумывать происхождение денег задним числом. Compliance смотрит не только на текст ответа. Есть банковские операции, история аккаунта, блокчейн и предыдущие ответы пользователя. Если версии начинают расходиться, появляется еще одна проблема.
Второе: редактировать документы. Bybit просит предоставлять полные и читаемые документы без обрезки и изменений.
Третье: отправлять десять файлов без объяснения, что каждый из них подтверждает. Пачка скриншотов сама по себе не превращается в доказательство происхождения средств.
Пакет должен читаться последовательно: источник денег, операция покупки, адрес, TXID, следующий адрес, депозит на Bybit. Если маршрут длинный, его проще показать схемой и приложить подтверждения к каждому существенному участку.
«Я уже отправил документы, но поддержка снова отвечает шаблоном»
По официальной инструкции Bybit рассмотрение EDD может занимать до пяти рабочих дней. Это относится к стандартному процессу и не гарантирует такой срок для любого спорного случая.
Если прошло значительно больше времени, повторять каждый день одно и то же сообщение поддержке особого смысла нет. Нужно вернуться к самому пакету.
Что именно было отправлено? Можно ли по документам восстановить происхождение конкретных средств? Совпадают ли суммы и даты? Есть ли участок цепочки, который никак не объяснен? Запрашивала биржа SOF, а пользователь отправил документы только по SOW? Есть ли P2P или внешняя биржа, история которой не приложена?
Иногда проблема находится именно здесь.
Источник: https://www.bybit.com/en/help-center/article/How-to-Complete-Enhanced-Due-Diligence-EDD-Verification
А если причина в AML-риске транзакций?
Тогда нужно смотреть on-chain историю.
Адрес, с которого пользователь получил криптовалюту, мог до этого взаимодействовать с большим количеством других адресов. Часть из них может быть связана с сервисами или категориями риска, которые учитывают системы blockchain analytics.
Высокий риск по цепочке еще не означает, что владелец текущего кошелька совершал нарушения. Но объяснять бирже происхождение такой транзакции приходится уже с учетом блокчейн-истории.
Смена кошелька проблему тоже не стирает. История транзакций остается в блокчейне.
Что в таких кейсах можно сделать со стороны
Нет специалиста, который нажмет кнопку и «разблокирует Bybit». Решение принимает сама биржа.
Зато можно выяснить, какая транзакция могла вызвать вопросы, восстановить цепочку адресов и найти пробелы в документах. Затем связать подтверждения с конкретными переводами и собрать историю в последовательность, которую сможет проверить compliance.
Если непонятно, с какого участка начать, можно обратиться в Cryptalume: разобрать адреса и TXID, восстановить движение средств и собрать материалы по кейсу. Решение о снятии ограничений остается за Bybit.
https://cryptalume.net/crypto
Если Bybit уже ограничил вывод
Сохраните уведомление биржи, историю аккаунта и TXID последних операций.
Потом проверьте, можете ли вы от первой покупки или получения криптовалюты до депозита на Bybit показать непрерывную и понятную цепочку.
Если где-то появляется участок «дальше уже не помню», разбирать нужно именно его.