Когда можно вернуть страховку по автокредиту
Возврат страховки по автокредиту возможен в двух принципиально разных ситуациях: в период охлаждения — сразу после оформления полиса — и при полном досрочном погашении кредита. Каждый случай регулируется по-своему, и от того, в какой момент вы обращаетесь, зависит и сумма возврата, и адресат заявления. Источник для сверки: Как вернуть деньги за страховку к кредиту.
По данным Банка России, после получения страховки заёмщик вправе подать заявление об отказе от неё в течение периода охлаждения. Если за это время страховой случай не наступил, страховщик или банк обязан вернуть деньги. Важный нюанс: если страховка оформлена для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, возврат производится в полном объёме. В остальных случаях из суммы вычитается стоимость той части услуги, которая уже была фактически оказана.
Роспотребнадзор уточняет: при полном досрочном погашении кредита заёмщик может потребовать возврата части страховой премии за неиспользованный период. Указанный ведомством порядок относится к договорам добровольного страхования, заключённым после 1 сентября 2020 года для обеспечения обязательств по кредиту, если не произошло события с признаками страхового случая.
Куда подавать заявление: страховщик или банк
Адресат заявления зависит от того, как именно была оформлена страховка. Здесь важно разобраться в типе договора ещё до того, как вы начнёте собирать документы. Если хотите проверить свою ситуацию, загрузите документы и получите предварительный результат.
Если страховка индивидуальная — то есть страхователем выступает сам заёмщик и у него на руках есть отдельный страховой полис — заявление подаётся напрямую в страховую компанию. Если же страховка оформлена в форме присоединения к договору коллективного страхования (это распространённая практика при автокредитовании: банк является страхователем, а заёмщик — застрахованным лицом), то заявление нужно подавать в банк.
Чтобы понять, какой у вас тип страховки, достаточно посмотреть на документы, которые вы подписывали при получении кредита: если в них фигурирует отдельный полис на ваше имя — это индивидуальный договор; если вы подписывали заявление о присоединении к программе страхования банка — это коллективная схема. При сомнениях уточните в банке или страховой компании.
Какие документы нужны для заявления
Комплект документов зависит от основания возврата, однако базовый набор остаётся примерно одинаковым. Роспотребнадзор приводит следующий перечень для случая досрочного погашения кредита. Источник для сверки: Возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита.
При обращении в период охлаждения перечень может быть короче — уточните его у страховщика или в банке, поскольку конкретные требования закреплены в вашем договоре страхования.
- Паспорт гражданина РФ
- Страховой полис или договор страхования
- Справка о полном погашении кредита (при досрочном погашении)
- Реквизиты банковского счёта для перечисления средств
- Заявление на возврат страховой премии (составляется в свободной форме или по образцу страховщика / банка)
Как составить заявление
Единой обязательной формы заявления не существует: страховые компании и банки, как правило, предлагают собственные бланки. Если готового бланка нет, заявление составляется в свободной форме. Главное — чтобы из текста было понятно, кто обращается, на основании какого договора, по какому основанию запрашивается возврат и куда перечислить деньги.
В заявлении укажите: ваши ФИО и паспортные данные, номер и дату договора страхования, номер кредитного договора, основание для возврата (отказ в период охлаждения или досрочное погашение кредита), реквизиты счёта для перевода, дату и подпись. Если подаёте заявление лично, попросите поставить отметку о принятии на вашем экземпляре. При отправке почтой используйте заказное письмо с уведомлением о вручении — это зафиксирует дату обращения.
Размер возможного возврата зависит от основания обращения и условий страхования. Не считайте, что после окончания периода охлаждения премия всегда возвращается за вычетом использованной части: сначала проверьте договор и применимые условия возврата.
Что происходит после подачи заявления
После подачи заявления страховщик или банк проверит основание обращения и при его подтверждении вернёт средства. Сохраните доказательство даты подачи заявления и ответ организации.
Роспотребнадзор описывает отдельный порядок для полного досрочного погашения кредита. Проверьте условия полиса и приложите справку о закрытии кредита; срок рассмотрения уточните у страховщика.
Важно учитывать: Банк России предупреждает, что после отказа от страховки банк вправе повысить процентную ставку по кредиту до уровня, предусмотренного для кредитов без страхования — если такое условие прописано в кредитном договоре. Прежде чем подавать заявление, проверьте этот пункт в своём договоре: иногда экономия на страховке оказывается меньше, чем переплата по повышенной ставке.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли вернуть страховку, если кредит ещё не погашен? В период охлаждения можно отказаться от страховки независимо от погашения кредита, если выполнены условия отказа. После его окончания разъяснение Роспотребнадзора предусматривает возврат части премии при полном досрочном погашении для подходящих договоров страхования; проверьте дату заключения договора и отсутствие страхового случая.
Что делать, если страховщик или банк отказывает в возврате? Зафиксируйте отказ письменно. С этим документом и копией своего заявления можно обратиться в Банк России через интернет-приёмную на сайте cbr.ru, а также в Роспотребнадзор. При необходимости — в суд.
Распространяется ли право на возврат на все виды страховок по автокредиту? Нет. Право на возврат части премии при досрочном погашении распространяется только на договоры добровольного страхования, заключённые в целях обеспечения кредитных обязательств, и только при отсутствии страховых случаев. КАСКО, оформленное по собственному желанию без привязки к кредитному договору, под это правило не подпадает — условия его расторжения определяются отдельным договором.
Нужен ли юрист для подачи заявления? Заявление можно подготовить самостоятельно, сверив основания возврата и документы. Если страховщик или банк отказывает либо затягивает рассмотрение, может понадобиться помощь специалиста.
Как вернуть страховку по кредиту и не потерять выгоду по ставке
Как проверить кредитный договор на страховки, комиссии и дополнительные услуги